Creación de bancos puente para la liquidación de las consecuencias de las crisis financieras
Bridge-Bank es una especie de sucesor de un gran banco que fracasa.
Los bancos puente se crean para eliminar las consecuencias de las crisis financieras. Un gran banco compra un pequeño banco con la licencia necesaria y transfiere allí una parte factible de sus activos y, lo que es más importante, una parte activa de sus responsabilidades, incluida su clientela.
Y en el antiguo banco hay deudas y acreedores, con los que el banco se ocupará: para reestructurar deudas, etc. Al mismo tiempo, la mayoría de los negocios son sacados de los ataques y, lo más importante, los clientes no sufren. El concepto de "banco puente" llegó a Rusia junto con un incumplimiento. Luego, muchos bancos grandes utilizaron este medio para salvar negocios o simplemente para ahorrar dinero.
Como está ahora, antes que nada [[1998 crisis | crisis de 1998]] golpeó el sistema bancario . Para 1998-1999 años. Los bancos como Inkombank, Menatep, Most Bank, ONEKSIMbank, Rossiyskiy Kredit, SBS-Agro, el color del sistema bancario ruso, abandonaron el juego. Es cierto que su destino se ha desarrollado de maneras completamente diferentes. Por lo tanto, Inkombank perdió su licencia primero, en octubre de 1998. Debido a esto, sus activos en una parte importante fueron a los acreedores.
Menatep y Oneximbank transfirieron sus activos a los bancos puente: Menatep St. Petersburg (el banco nacional Trust) y Rosbank, respectivamente. Inicialmente, se planeó que Rosbank se convirtiera en un banco, en el que se fusionarían MENATEP, Most Bank y ONEXIMbank. El Banco Central incluso aprobó su fusión. Pero luego Rosbank se convirtió en el banco puente de ONEXIM solo. Pero ahora no está claro si Rosbank puede considerarse su heredero. De hecho, desde ese momento, ha aparecido mucho en "SBS-Agro", cuyo patrimonio en forma de bancos del grupo Mutual Credit Society (OVK) fue comprado por Rosbank. Además, Rosbank es en parte propiedad del grupo bancario francés Societe Generale.
" SBS-Agro " debido a su importancia social se transfirió a la Agencia para la Reestructuración de Organizaciones de Crédito (ARCO), que se calculó con sus numerosos inversores. Al final de este procedimiento, el banco se declaró en quiebra. Mientras tanto, sus activos funcionaron con éxito en el grupo de bancos "OVK".
Bridge-bank casi sobrevivió. Incluso logró liquidar las cuentas y se mantuvo hasta abril de 2001, pero fue vendido a Vneshtorgbank, lo que llevó a la bancarrota.
El destino más inusual del banco "crédito ruso". Después de la crisis, transfirió activos a Impexbank. Luego, con el resto, logré la sanación para ARCO, pero a diferencia de SBS-Agro, sobreviví de forma segura. Pero su antiguo banco puente, Impexbank, dejó de existir. Se vendió al grupo bancario austriaco Raiffeisen y se fusionó con Raiffeisenbank Austria (Moscú).
Normalmente, como ejemplo de bancos puente, el Rosbank, creado por ONEXIM, así como el creado por SBS-Agro, 1 OVK, líder. Sin embargo, digamos, "1 OVK" no se puede llamar un banco puente de SBS, ya que este último no se calculó para sus obligaciones. Pero Rosbank es evaluado como un verdadero puente bancario.
La existencia de un banco en el que se retiraron los activos de los antiguos, dejando solo deudas en eso, incluso si es legal, pero no siempre se percibe inequívocamente. En Rusia, el uso de bancos puente desde el punto de vista formal estaba completamente dentro del alcance de la ley, pero desde el punto de vista de los acreedores extranjeros, la mayoría de ellos están "acostumbrados" a pensar en términos de jurisprudencia, lo que presupone la prioridad de la esencia de lo que sucede antes de la forma, el retiro de buenos activos y la acumulación de obligaciones no garantizadas El "viejo" proyectil parecía un engaño. Como resultado del incumplimiento, un momento psicológico funcionó: los propietarios de las explotaciones recibieron carta blanca para salvar sus activos industriales, sacrificando bancos inviables y cancelando casi todo por fuerza mayor.
El banco puente generalmente emplea a ex empleados de la empresa matriz, que probablemente perderían sus asientos si los activos en dificultades se vendieran a la empresa de gestión. Al dejar a empleados experimentados en tales puestos, el banco no pierde conocimiento y experiencia valiosos en el campo del pago de la deuda sobre préstamos y garantiza la continuidad del proceso. En última instancia, los bancos aún deben aprender a trabajar de una nueva manera. Al vender rápidamente préstamos problemáticos y obtener fondos a través de esto, podrá atraer capital nuevo y volver al nivel de rentabilidad. Y su liderazgo desarrollará una nueva estrategia comercial.
Un ejemplo es la situación con Mellon Bank. Esta es una organización financiera bastante grande de un país desarrollado, pero muchos de los bancos en problemas podrían usar el modelo de recuperación financiera: la separación de préstamos incobrables de préstamos sanos y la maximización del valor de reemplazo para atrasos antes o después de la asistencia del gobierno. Los problemas con la cartera de préstamos comenzaron con Mellon en 1987.
La gerencia del banco intentó reducir costos y reestructurar la estrategia comercial, pero estas medidas claramente no fueron suficientes. Fue necesario tan pronto como sea posible recaudar 500 millones de dólares adicionales. Trabajando con EM Ventburg Pincus, un grupo de capital de riesgo, los ejecutivos de Mellon decidieron ingresar al mercado de bonos basura financiando la creación del banco puente Grant Street National Bank (GSNB).
El plan era el siguiente: transferir activos en dificultades por un valor de aproximadamente mil millones de dólares, y esto al valor en libros, el mercado era la mitad, de su nueva subsidiaria, utilizando los ingresos de la colocación de dos emisiones de acciones. Los ingresos por la venta de acciones - $ 525 millones - cubrieron las pérdidas de préstamos y otros activos en dificultades y proporcionaron a Mellon capital nuevo.
La nueva filial fue transferida a los accionistas de Mellon. Como incentivo de compensación para los directores de GSNB, se emitió una nueva clase de acciones. GSNB también celebró un acuerdo con otra subsidiaria de Mellon Bank - Collection Services, asumió la responsabilidad de resolver sus préstamos incobrables sobre una base de cobertura de costos, más el 3% del monto de la deuda recuperada. Los Servicios de cobranza trabajaron bajo la supervisión directa de GSNB y 50 profesionales de alto nivel en el campo de
reestructuración de la deuda.
En el proceso participaron muchos banqueros de inversión, abogados, contadores y GSNB, por supuesto, hicieron frente con éxito a su tarea. Un banco subsidiario bien estructurado ha creado valiosos incentivos para los profesionales que participan en la liquidación de deudas crediticias. Habiendo completado su misión, nuevamente comenzaron a trabajar en Mellon Bank.
GSNB devolvió la licencia a las autoridades bancarias autorizadas incluso antes de la fecha límite, eliminó rápidamente las deudas, reembolsó acciones privilegiadas pertenecientes a Mellon y transfirió casi por completo acciones ordinarias a los accionistas de GSNB. El efecto psicológico que esta iniciativa ha tenido en los empleados de Mellon Bank se puede atribuir al beneficio "excesivo" de la creación de GSNB: tan pronto como el banco principal se libró de la carga de graves problemas, al final del túnel, la luz comenzó a amanecer.
A nosotros en las condiciones de la crisis financiera se ha extendido oficialmente la lista de las organizaciones de crédito deducidas de la crisis. Se agregaron otros dos jugadores principales a KIT Finance y Svyazbank: Sobinbank y Globex. El primero ya ha sido adquirido por Gazenergoprombank. Vnesheconombank se convirtió en el propietario de una participación del 88,26% en Svyaz-Bank. Por lo tanto, se realizó la primera etapa de la transacción. Decenas de miles de millones de dólares prometidos para el sector, las autoridades vierten a través del sistema de agentes. Son las estructuras estatales y de estado de okologo más diversas: VEB, Gazprombank, VTB, IG Alrosa, RZHD, Gazenergoprombank.
La estabilización no ocurrirá hasta que pase la ola de bancarrotas, tanto en el sector bancario como en el sector real de la economía.