Regulación legislativa de la actividad de seguros en la Federación Rusa
El concepto de ley de seguros
La ley de seguros es un conjunto de reglas que rigen las relaciones de seguro.
La ley estatal establece los principios básicos y las normas que tienen la mayor importancia. A la categoría de tales documentos jurídicos es la ley de la Federación de Rusia "Sobre la organización del negocio de seguros en la Federación de Rusia". La Ley de la Federación de Rusia Nº 4015-1 de 27.11.1992 "Organización de negocios de seguros en la Federación de Rusia" (con modificaciones y adiciones posteriores) regula las relaciones en el ámbito de los seguros entre organizaciones de seguros y ciudadanos, empresas, instituciones, organizaciones, relaciones de organizaciones de seguros entre sí, y también establece los principios básicos de la regulación estatal de la actividad de seguros. Los tipos, condiciones y procedimientos para el seguro de pensión obligatorio, social y estatal están determinados por las leyes pertinentes de la Federación de Rusia. Por lo tanto, el seguro social estatal está regulado por la ley de la Federación Rusa "Sobre los fundamentos del seguro social obligatorio" de 16.06.1999, n. ° 165-FZ.
La ley civil regula las obligaciones de propiedad que surgen entre las organizaciones de seguros y los asegurados. Por lo tanto, el procedimiento para celebrar un contrato de seguro y las relaciones posteriores entre las partes derivadas de los términos del contrato se rigen por el Capítulo 48 "Seguro" del Código Civil de la Federación de Rusia. Las relaciones legales de seguro entre el asegurado, el asegurador y el beneficiario son relaciones legales civiles y, por lo tanto, están sujetas a la legislación civil. En caso de discrepancias entre las normas de derecho civil contenidas en la ley de la Federación Rusa "Sobre la organización del negocio de seguros en la Federación de Rusia" o cualquier otro acto, y las normas del Código Civil, este último debe guiarse por su prioridad.
Las actividades de seguros en el campo del seguro de salud están reguladas por la Ley de la Federación Rusa "Sobre el seguro médico de los ciudadanos en la Federación Rusa" de 28.06.1991 Nº 1499-1 (modificada el 02.04.1993 con modificaciones posteriores y adiciones de fecha 28 de junio de 1991 Nº 1499 -1), que cubre los detalles de la organización de este tipo de seguro.
Las relaciones de las organizaciones de seguros con los organismos de supervisión de seguros, la autorización de actividades de seguros, el establecimiento de indicadores y formas de contabilización de operaciones de seguros y presentación de informes, la formación y colocación de reservas de seguros, el control de la validez de las tarifas de seguros y la garantía de la solvencia de las aseguradoras.
A su vez, el derecho financiero regula la imposición de los ingresos procedentes de las actividades de seguros (el Código Tributario de la Federación de Rusia).
Regulación estatal y supervisión de las actividades de seguros
El impacto del estado en los participantes de las obligaciones de seguro es en varias direcciones:- participación directa del estado en la formación de un sistema de seguro para la protección de los intereses de la propiedad;
- apoyo legislativo para el establecimiento y protección del mercado nacional de seguros;
- supervisión estatal de las actividades de seguros;
- protección de la competencia leal en el mercado de seguros, prevención y supresión del monopolio.
- proporcionar garantías para la protección social de ciertos grupos de población y llevar a cabo un seguro estatal obligatorio a expensas de los fondos presupuestarios;
- determinar la base y el orden de la participación estatal en el seguro de riesgos no comerciales para la protección de inversiones, incluidas las extranjeras, en el seguro de créditos a la exportación;
- proporcionar garantías adicionales a aquellas aseguradoras que se colocan en la forma de valores gubernamentales especiales no de mercado con ingresos garantizados;
- creación de reservas especiales que compensan la insolvencia de ciertas organizaciones de seguros cuando cumplen con sus obligaciones en virtud de los contratos de seguro de vida a largo plazo y el seguro de pensiones de los ciudadanos.
Una alta proporción de la responsabilidad del asegurador por las consecuencias sociales de sus actividades requiere la organización de la supervisión del seguro estatal.
Bajo la economía estatal estaba el Comité de Seguros del Estado, que era el único asegurador en Rusia, también supervisaba las actividades de seguros.
En julio de 1992, se creó un organismo independiente: la Superintendencia de Seguros del Estado de la Federación de Rusia (Gosstrahnadzor), que en septiembre de 1992 se transformó en la Inspección Federal de Supervisión de Seguros (Rosstrakhnadzor).
En 1993, de conformidad con la ley de seguros que entró en vigor, la Inspección Federal pasó a llamarse Servicio Federal de Supervisión de Actividades de Seguros.
En agosto de 1996, se liquidó el Servicio Federal como una entidad independiente y sus funciones se transfirieron al Departamento de Supervisión de Seguros, establecido como parte del Ministerio de Finanzas de RF.
En diciembre de 1997, la ley de la Federación Rusa "Sobre Seguros" pasó a llamarse Ley de Organización de Negocios de Seguros en la Federación Rusa, y la autoridad supervisora de seguros se conoció como la Autoridad Ejecutiva Federal para la Supervisión de Actividades de Seguros.
La supervisión estatal de las actividades de seguros se lleva a cabo para cumplir con los requisitos de la legislación de la Federación de Rusia sobre seguros, desarrollo efectivo de servicios de seguros, protección de los derechos e intereses de los asegurados, aseguradores, otras partes interesadas y el estado.
El sistema de supervisión estatal de las actividades de seguros debe asumir:- organización de las bases de la supervisión del seguro en la Federación de Rusia, en primer lugar, creando órganos especiales para la supervisión de las actividades de seguros a nivel federal y a nivel de los sujetos de la Federación de Rusia;
- creación de actos normativos de supervisión de la actividad de seguros, desarrollo de principios metodológicos uniformes de organización e implementación de negocios de seguros;
- la definición de requisitos especiales para las organizaciones de seguros, el establecimiento de licencias y la certificación de las actividades de seguros;
- establecimiento de requisitos de calificación unificados para gerentes y especialistas de organizaciones de seguros, inspectores, comisionados de emergencia, etc.
El Servicio Federal de Supervisión de Seguros (FSSN) es el organismo que regula la actividad de las organizaciones de seguros que participan en la concesión de licencias de actividades de seguros, que controla las operaciones de las compañías de seguros para cumplir con la licencia y la legislación de la Federación de Rusia.