Evaluación de la solvencia del prestatario
El análisis de la solvencia del cliente precede a la conclusión de un contrato de préstamo con él y permite identificar los factores de riesgo que pueden conducir a la no devolución del préstamo emitido por el banco dentro del tiempo estipulado y evaluar la probabilidad del reembolso oportuno del préstamo.
La determinación de la solvencia del prestatario es una parte integral del trabajo del banco para determinar la posibilidad de emitir un préstamo.
Bajo el análisis de la solvencia del prestatario se entiende la evaluación realizada por el banco del prestatario en términos de la posibilidad y conveniencia de otorgarle préstamos, determinando su probabilidad de devolución oportuna de acuerdo con el contrato de préstamo.
Un oficial de préstamos determina la solvencia del prestatario sobre la base de un certificado de sus ingresos, que contiene:
- nombre completo de la organización que emitió el certificado, su dirección postal, número de teléfono y datos bancarios:
- duración del trabajo permanente del prestatario en la organización;
- la posición real del prestatario (que trabaja);
- ingreso mensual promedio de los últimos seis meses;
- Deducciones mensuales promedio durante los últimos seis meses con decodificación por especie.
Al calcular la solvencia del ingreso, todos los pagos obligatorios indicados en el certificado y cuestionario (impuesto a las ganancias, contribuciones, pensión alimenticia, compensación por daños, devolución de deudas y pago de intereses sobre otros préstamos, el monto de obligaciones bajo las garantías, pagos por el pago del costo de los bienes comprados en cuotas otro).
Solvencia del prestatario (
P = Д ч * К * t ,
D h , - el ingreso mensual promedio (neto) durante seis meses después de la deducción de todos los pagos obligatorios;
K es un coeficiente en función de la cantidad A,:
- K = 0.5 en D, en el equivalente a $ 1,500,
- K = 0.7 para D, en un equivalente de más de $ 1,500;
t - período de acreditación (en meses).
El equivalente de ingreso se determina de la siguiente manera:
Dchek = Dh / VK
Dhakv - ingreso en el equivalente;
D h - ingreso en rublos;
VC : la tasa del dólar estadounidense establecida por el Banco de Rusia en el momento de la solicitud del solicitante al banco.