Gestión bancaria

La gestión del banco, su concepto y elementos

La reorientación de las actividades bancarias del negocio especulativo a la economía real requiere la organización de un sistema de control interno para todas las actividades del banco. Por lo tanto, en el momento anterior a los bancos comerciales, la necesidad de mejorar la calidad de la gestión bancaria y todos sus componentes: gestión de riesgos, gestión financiera, organización y comercialización se pone a la vanguardia.

La gestión del banco es un sistema de influencias gerenciales producido por las estructuras organizacionales relevantes que aseguran la continuidad y la oportunidad del movimiento de los recursos de crédito para lograr ventajas micro y macroeconómicas.

Los objetivos microeconómicos incluyen la estabilidad de una institución bancaria, la seguridad y la rentabilidad de los recursos del banco y sus clientes. Los objetivos macroeconómicos se encuentran en la esfera de la estabilización de la unidad monetaria nacional, maximizando el uso de recursos materiales y monetarios en la economía. Una gestión bancaria cualitativa, efectiva y adecuada le permite al banco no solo resistir los factores macroeconómicos y microeconómicos negativos que conducen a la bancarrota, sino que a menudo los adapta a sus objetivos. Por lo tanto, la presencia de dicha gestión en el banco es la principal condición y garantía de su estabilidad y funcionamiento eficiente.

El Banco como organización comercial establece como objetivo la obtención de ganancias, lo que garantiza la estabilidad y confiabilidad de su funcionamiento y puede ser utilizado para expandir sus actividades. La orientación a la rentabilidad de las operaciones siempre está asociada a varios tipos de riesgos, que, en ausencia de un sistema que los limite, pueden provocar pérdidas. La gestión ineficaz del riesgo en actividades bancarias puede conducir a la quiebra, pero debido a su posición en la economía, a una serie de quiebras, negocios relacionados, bancos y ciudadanos. Por lo tanto, cualquier banco, al determinar su estrategia, debe crear dicho sistema de medidas destinadas a obtener un beneficio y al mismo tiempo tener en cuenta en la medida de lo posible las posibilidades de prevenir pérdidas en la realización de actividades bancarias.

Una solución exitosa al problema de optimizar la relación "rentabilidad-riesgo" en la realización de operaciones de préstamos bancarios está determinada en gran medida por el uso de métodos efectivos de gestión bancaria.

La capacidad de asumir riesgos dentro de límites razonables es uno de los elementos de la cultura de la iniciativa empresarial en general, y de la banca en particular. La confiabilidad de la administración del banco está determinada por las siguientes características:

• la competencia de la administración en las funciones de análisis estratégico, planificación, desarrollo de políticas y gestión;
• calidad de planificación;
• gestión de riesgos (crédito, interés, moneda);
• gestión de liquidez del banco;
• gestión de recursos humanos;
• creación de sistemas de control: auditoría y auditoría interna, monitoreo de rentabilidad, liquidez de riesgos;
• tecnología de la información unificada: automatización integrada del flujo de trabajo, contabilidad, anatomía y control continuos, planificación estratégica.

El conjunto de las condiciones anteriores se manifiesta en la implementación de la gestión bancaria y sus componentes.

La administración del banco es un sistema de gestión científica para la banca y el personal dedicado a la banca.

El negocio bancario está orientado no solo a obtener ganancias, sino también a garantizar la seguridad de los fondos prestados, es decir, en la confiabilidad y confianza de los depositantes. La administración del banco consiste en dos bloques grandes:

• gestión de actividades financieras y económicas del banco (gestión financiera);
• gestión de personal.

Direcciones de gestión bancaria

El contenido de la administración del banco es planificación, análisis, regulación, control.

La planificación general permite modelar el futuro del banco, proporcionar los objetivos, el alcance, el alcance y los resultados de sus actividades de acuerdo con las fuentes y los costos. El proceso de planificación incluye la compilación de planes prospectivos y actuales: pronósticos. El objetivo de estos documentos es proporcionar al personal del banco una comprensión de las tareas, estrategias y tácticas comunes para su implementación, así como una evaluación objetiva de los recursos disponibles. La planificación determina el marco, los límites en los que trabajarán los empleados, muestra la interacción de todos los aspectos de la actividad del banco a través de indicadores resumidos, permitirá correlacionar su implementación con los intereses del colectivo a través del sistema de incentivos laborales materiales y de otro tipo. Los planes permiten determinar las direcciones de la búsqueda de nuevas esferas y métodos de actividad en condiciones de competencia en el mercado monetario.

La planificación es un proceso de varios niveles que abarca todas las divisiones del banco y determina las perspectivas locales y generales para su desarrollo. El resultado de la planificación es el desarrollo de un plan de negocios (un plan consolidado para el desarrollo del banco), así como planes operativos para ciertas áreas (crédito, inversión, depósito, intereses, personal y otras políticas).

El análisis tiene como objetivo evaluar las actividades del banco en general y en áreas separadas sobre la base de comparar los resultados logrados con los resultados pronosticados, con los resultados de los períodos vencidos y con los resultados de los mejores bancos. Los materiales de análisis permiten identificar tendencias positivas y negativas en el desarrollo del banco, pérdidas, reservas no utilizadas, deficiencias en la planificación y fallas en la toma de decisiones.

La base del trabajo analítico gratuito del banco es el análisis de los datos de balance, conducidos en un cierto contexto. La dirección principal del análisis es la evaluación de la dinámica de los indicadores de volumen del desempeño del banco: activos, depósitos, capital, préstamos, ganancias. Esta evaluación se lleva a cabo en comparación con indicadores similares de otros bancos, lo que permite determinar el lugar (calificación) de este banco en el sistema de bancos comerciales rusos. Los resultados de dicho trabajo analítico pueden ser útiles para desarrollar una estrategia de desarrollo para un banco en particular. Junto con esto, los bancos comerciales llevan a cabo desarrollos analíticos en áreas seleccionadas.

La regulación en el sistema de gestión bancaria tiene ciertas características, debido a la presencia de la supervisión estatal sobre las actividades de los bancos comerciales. Dado que la banca es la más arriesgada, que involucra grandes cantidades de dinero "extranjero", la regulación estatal establece una serie de requisitos fundamentales para otorgar licencias a los bancos, limitando sus actividades, suficiencia de capital, liquidez y la formación de reservas obligatorias. En este sentido, el sistema de regulación intrabancaria (autorregulación) está principalmente dirigido al cumplimiento de los requisitos y regulaciones establecidos por los órganos de supervisión del estado.

El control en la banca se divide en externo e interno. El control externo es ejercido por el Banco Central de la Federación Rusa y los auditores externos. El control interno está organizado por el propio banco. Es el control intrabancario que es parte de la gestión del banco. Sus funciones son realizadas por los gerentes de acuerdo con su autoridad, así como los órganos de auditoría interna. El objetivo principal del control intrabancario es crear un sistema operativo para detectar tendencias negativas y deficiencias en las actividades del banco para tomar medidas para eliminarlas.

El control bancario interno está interrelacionado con el control externo y consiste en verificar el cumplimiento de los actos legislativos y reglamentarios del Banco Central de la Federación de Rusia, las instrucciones y normas intrabancarias y las reglamentaciones de los organismos externos de control.

Funciones y principios de la gestión bancaria

La gestión bancaria es una disciplina muy amplia, que abarca métodos de análisis y gestión de todas las esferas de la actividad del banco, en relación con la cual establecen dos elementos de la gestión bancaria :

• gestión de la cartera de préstamos del banco ;
• marketing bancario.

Funciones de gestión del banco:

• elegir una estrategia a largo plazo para la banca;
• coordinación de objetivos, gestión de impactos y acciones de todos los elementos del sistema de gestión;
• organización del ciclo tecnológico de las actividades bancarias (formación de capital, gestión de pasivos y activos, etc.).

Principios de la gestión bancaria

• teniendo en cuenta los factores macroeconómicos y las condiciones del mercado financiero;
• contabilidad de requisitos regulatorios del Banco Central;
• orientación de la actividad en la demanda del mercado para las organizaciones de crédito;
• optimización de la rentabilidad y riesgos de las operaciones bancarias;
• una combinación de centralización y descentralización en la gestión.

A pesar del alto grado de regulación de las actividades bancarias, cada banco es un sistema autónomo que tiene su propio contenido.

Contenido del proceso de gestión de la entidad de crédito:

• establecer metas;
• análisis de actividades de gestión;
• previsión;
• planificación;
• organización y regulación de actividades de todas las divisiones del banco;
• motivación de las actividades del personal;

• Monitoreo (seguimiento), monitoreo y contabilidad.

Tipos de gestión bancaria

Tipos de gestión bancaria:

• estratégico (general);
• financiero;
• gestión de personal.

La gestión estratégica (general) incluye la definición de un concepto general para el desarrollo de una entidad de crédito, el establecimiento de metas y objetivos específicos de la actividad, el desarrollo de medidas para alcanzar los objetivos, la formación de la estructura organizativa óptima del banco como factor de organización de operaciones efectivas del banco.

Gestión financiera : gestión de las actividades financieras y económicas del banco.

La gestión financiera incluye:

• gestión del capital;
• gestión de activos y pasivos;
• gestión de liquidez;
• gestión de rentabilidad;
• gestión de riesgos bancarios.

Gestión de personal - gestión de recursos humanos sobre la base de la política de personal del banco.