Licencias de actividades de seguros
Una licencia que concede el derecho de participar en actividades de seguros en el territorio de la Federación Rusa puede emitirse solo a una entidad legal, ya que las personas no tienen derecho a participar en actividades de seguros.
Las actividades de seguro que están sujetas a licenciamiento son las actividades de las organizaciones de seguros y las mutuas de seguros (aseguradoras) asociadas con la formación de fondos monetarios especiales (reservas de seguros) requeridos para los pagos futuros del seguro.
Se otorgan licencias para la implementación de seguro personal voluntario y obligatorio, seguro de propiedad y seguro de responsabilidad. Si el tema del negocio de la aseguradora es exclusivamente reaseguro, entonces la licencia se emite para reaseguro. En este caso, las licencias especifican tipos específicos de seguro que la aseguradora tiene derecho a ejercer.
Las actividades relacionadas con la evaluación de riesgos de seguros, la determinación de la cantidad de daños, el monto de los pagos del seguro y otras actividades de consultoría e investigación en el campo del seguro no requieren una licencia.
El organismo ejecutivo federal otorga licencias de actividades de seguros para la supervisión de actividades de seguros, otorga licencias de aseguradoras para la realización de actividades de seguros, mantiene un registro estatal unificado de aseguradoras y asociaciones de aseguradoras, así como un registro de corredores de seguros, desarrolla documentos normativos y metodológicos sobre asuntos de seguros, sobre el seguro a su competencia.
La restricción de la validez de una licencia significa una prohibición antes de la eliminación de las infracciones establecidas en las actividades del asegurador, la celebración de nuevos contratos de seguro y la ampliación de las actividades de seguro (o tipos de seguro) válidas para ciertos tipos de seguro o en un territorio determinado.
La suspensión de la validez de una licencia significa una prohibición hasta que se eliminen las infracciones establecidas en las actividades del asegurador, se concierten nuevos contratos de seguro y se extiendan las actividades de seguro (o tipos de seguro) que son válidas para todos los tipos de seguro para los que se expide una licencia. Al mismo tiempo, bajo contratos previamente celebrados, la aseguradora cumple con las obligaciones asumidas antes de la expiración de su período de validez.
La retirada de una licencia significa una prohibición sobre el desempeño de las actividades de seguro, excepto por el cumplimiento de las obligaciones asumidas en virtud de los contratos de seguro existentes. En este caso, los medios de las reservas de seguros pueden ser utilizados por una aseguradora únicamente para cumplir con las obligaciones de los contratos de seguro.
Licencias de las actividades de las compañías de seguros
La licencia para llevar a cabo actividades de seguros es un documento que certifica el derecho de su propietario a realizar actividades de seguros en el territorio de la Federación de Rusia, sujeto a las condiciones y requisitos estipulados en la expedición de dicha licencia. La licencia de seguro, reaseguro, seguro mutuo, corretaje de seguros se emite a entidades de seguros por el Servicio Federal de Supervisión de Seguros (FSIS) dependiente del Ministerio de Finanzas de la Federación Rusa.
El procedimiento para otorgar licencias a las actividades de las organizaciones de seguros se define en el cap. 32 "Concesión de licencias para las actividades de las entidades aseguradoras" de la Ley RF "Sobre la organización del seguro en la Federación Rusa", Resolución del Gobierno de la Federación Rusa "Sobre la aprobación de las normas para la autorización de actividades de las organizaciones médicas de seguros que realizan seguros médicos obligatorios" Nº 251 de 29.03.94 (con enmiendas. y adicional del 19 de junio de 1998 al 3 de octubre de 2002, 14 de octubre de 2005) y la Orden del Ministerio de Finanzas de la Federación Rusa "Sobre la aprobación del Reglamento sobre los requisitos para la solicitud, información y documentos proporcionados para obtener una licencia para realizar actividades de los sujetos del país el 11 de abril de 2006. N ° 60n.
Las licencias se emiten para la implementación de seguro personal voluntario y obligatorio, seguro de propiedad, seguro de responsabilidad civil y reaseguro, si el sujeto de la actividad del asegurador es únicamente el reaseguro por tipos de actividades de seguro. En este caso, las licencias especifican tipos específicos de seguro que la aseguradora tiene derecho a ejercer.
La licencia se emitirá en el formulario establecido y contiene los siguientes requisitos:
- el nombre de la persona física-aseguradora propietaria de la licencia, su domicilio legal;
- el nombre de la industria, las formas de realización y el tipo (tipo) de actividad aseguradora, indicando en el anexo el tipo (tipos) de seguro que la aseguradora tiene derecho a realizar;
- el territorio sobre el que la aseguradora y sus sucursales pretenden llevar a cabo operaciones de seguros;
- firma del jefe (o subdirector) y sello del organismo federal para la supervisión de las actividades de seguros;
- número de registro del registro estatal de aseguradoras;
- número de licencia y fecha de emisión.
El período de validez de la licencia para llevar a cabo actividades de seguros no está limitado, a menos que esté específicamente estipulado en la emisión.
Para obtener una licencia de seguro voluntario y (u) obligatorio, seguro mutuo, el solicitante de la licencia proporciona los siguientes documentos al FSSN:
- solicitud de una licencia;
- documentos constitutivos;
- documento sobre el registro estatal como una entidad legal;
- el acta de la reunión de los fundadores sobre la aprobación de los documentos constitutivos del solicitante de la licencia y la aprobación de la posición del único órgano ejecutivo, el jefe (jefes) del órgano ejecutivo colegiado;
- información sobre la composición de los accionistas (participantes);
- documentos que confirman el pago del capital autorizado en su totalidad;
- documentos sobre el registro estatal de entidades jurídicas que son fundadores del negocio de seguros, un informe de auditoría sobre la fiabilidad de sus estados financieros para el último período de informe si se proporciona una auditoría obligatoria para dichas personas;
- información sobre el único órgano ejecutivo, el jefe (jefes) del órgano ejecutivo colegiado, el contador jefe, el jefe de la comisión de auditoría (auditor);
- información sobre el actuario de seguros;
- reglas de seguro por tipos de seguro provistos por la ley, con la aplicación de muestras de documentos utilizados;
- cálculos de tarifas de seguros con la aplicación del método utilizado para cálculos actuariales y la fuente de los datos fuente, así como la estructura de los tipos arancelarios;
- disposición sobre la formación de reservas de seguros;
- justificación económica para la implementación de tipos de seguro.
Con el fin de obtener una licencia de reaseguro, el solicitante de la licencia debe proporcionar estos documentos al FSIS, con la excepción de la información sobre el actuario de seguros, las normas de seguro, los cálculos de tarifas de seguros.
Con el fin de obtener una licencia para las actividades de corretaje de seguros, el solicitante de la licencia presenta los siguientes documentos a la autoridad de supervisión de seguros:
- solicitud de una licencia;
- un documento sobre el registro estatal como una entidad legal o un empresario individual;
- documentos constitutivos del solicitante de la licencia: una entidad legal;
- muestras de contratos necesarios para la implementación de actividades de corretaje de seguros;
- documentos que certifican las calificaciones de los empleados de un corredor de seguros y la calificación de un corredor de seguros: un empresario individual.
Los solicitantes de licencias que sean subsidiarias en relación con inversionistas extranjeros o que tengan una participación de inversionistas extranjeros en su capital autorizado superior al 49%, además de los documentos enumerados, consienten por escrito ante el organismo pertinente la supervisión de actividades de seguros del país de residencia para la participación de inversores extranjeros capitales de organizaciones aseguradoras establecidas en el territorio de la Federación Rusa, o notificar al FSIS sobre la ausencia de un requisito para la presencia de tal permiso en el país de residencia inversionistas extranjeros.
Es necesario prestar atención a las peculiaridades del estado legal de las organizaciones de seguros con la participación de capital extranjero. Por lo tanto, las organizaciones de seguros que son filiales en relación con inversores extranjeros (principales organizaciones) o que tienen una participación de inversores extranjeros en su capital autorizado superior al 49% no pueden llevar a cabo seguros de vida, seguros obligatorios, seguros estatales obligatorios, seguros de propiedad, relacionados con la implementación de suministros o el desempeño del trabajo por contrato para las necesidades del estado, así como el seguro de los intereses de propiedad de las organizaciones estatales y municipales ciones.
En caso de que el tamaño de la participación de capital extranjero en las capitales autorizadas de las organizaciones de seguros exceda el 25%, el FSIS deja de emitir licencias para llevar a cabo actividades de seguros a organizaciones de seguros que son subsidiarias en relación con inversores extranjeros (principales organizaciones) o que tienen una participación capital más del 49%.
Si todos los documentos se envían en una forma adecuada (los documentos deben estar firmados por una persona autorizada del solicitante de la licencia y sellada) para obtener una licencia, el FSIS emite una notificación por escrito en el recibo de los documentos al solicitante de la licencia. Si más tarde los sujetos del negocio de seguros realizan cambios a los documentos que proporcionaron la base para obtener una licencia, están obligados a notificarlo a la autoridad supervisora dentro de los 30 días a partir de la fecha de realizar los cambios y proporcionar documentos que confirmen estos cambios.
El FSSN considera las solicitudes de entidades legales y empresarios individuales para emitir licencias para ellos dentro de un período no superior a 60 días a partir de la fecha de recepción de todos los documentos necesarios para obtener una licencia. En la decisión del FSIS está obligado a informar al solicitante de la licencia dentro de los 5 días hábiles a partir de la fecha de la decisión.
Los motivos para negarse a emitir a una entidad legal una licencia para llevar a cabo actividades de seguros son:
- discrepancia entre los documentos adjuntos a la solicitud y los requisitos de la legislación de la Federación de Rusia;
- uso por parte del competidor de la licencia: la persona jurídica de la designación, individualizando a otro sujeto del negocio de seguros;
- información inadecuada en los documentos presentados por el solicitante de la licencia;
- la presencia de antecedentes penales sin expirar o sin vencer con los gerentes o el jefe de contabilidad;
- seguros de las aseguradoras de su estabilidad financiera y solvencia de acuerdo con los requisitos de la ley;
- presencia de la prescripción incumplida del cuerpo de supervisión del seguro;
- insolvencia (quiebra) del sujeto del negocio de seguros - una entidad legal por culpa del fundador del solicitante de la licencia.
Al negarse a emitir una licencia, el organismo ejecutivo federal para la supervisión de las actividades de seguros deberá notificar a la entidad legal por escrito especificando los motivos de la denegación dentro de los 5 días hábiles a partir de la fecha de dicha decisión.
La licencia para llevar a cabo actividades de seguros a los sujetos del negocio de seguros, como ya se mencionó, se emite sin limitación del plazo de validez, sin embargo, se puede emitir una licencia temporal por un período no mayor de 3 años a solicitud del solicitante de la licencia. Además, se puede emitir una licencia temporal por un período de uno a tres años en ausencia de información que permita estimar de manera confiable los riesgos de seguro provistos por las reglas de seguro presentadas durante la licencia. Sin embargo, el período de validez de la licencia temporal puede ampliarse a solicitud del solicitante, si durante el tiempo de su operación no se le permitieron violaciones o si éstas fueron eliminadas de manera oportuna.
Para la consideración y emisión de cada licencia para llevar a cabo actividades de seguros, se cobra una tarifa a las organizaciones de seguros en la cantidad establecida por la legislación vigente de la Federación Rusa. Los montos de las tarifas de licencia se acreditan a los presupuestos respectivos.
Cabe señalar que la competencia del FSIS en términos de licenciar las actividades de las organizaciones de seguros incluye dar recetas, limitar o suspender la validez de una licencia y realizar actividades de seguros. La base para decidir si restringir o suspender una licencia es el incumplimiento de las instrucciones dadas por la autoridad supervisora de seguros a los sujetos del negocio de seguros.
La instrucción es la instrucción escrita del FSIS y (o) el organismo territorial de supervisión del seguro, que obliga al asegurador a eliminar la violación detectada dentro del período establecido, es decir, de hecho, esta es una orden para que la aseguradora elimine las violaciones encontradas dentro del período de tiempo establecido. La orden se otorga a la aseguradora por violaciones de los requisitos de la Ley de Seguros, en particular para:
- realizar tipos de actividades que no pueden ser objeto de actividad directa de las aseguradoras de acuerdo con la Ley;
- el incumplimiento de las reglas establecidas para la formación y colocación de reservas de seguros;
- el incumplimiento de los requisitos establecidos para la relación regulatoria entre activos y pasivos de seguro;
- violación de los requisitos establecidos para informar al Ministerio de Finanzas de Rusia y (o) el cuerpo territorial de informes de supervisión de seguros;
- la no presentación oportuna de los documentos requeridos por el Ministerio de Finanzas de Rusia y (o) el organismo territorial de supervisión del seguro;
- establecimiento del hecho de la presentación de información no auténtica al Ministerio de Finanzas de Rusia y (o) el órgano territorial de supervisión de seguros;
- falta de información al Ministerio de Finanzas acerca de los cambios y adiciones hechos a los documentos que sirvieron como base para emitir la licencia (con la presentación de los documentos de respaldo) en la fecha de vencimiento;
- otras violaciones
Los pedidos son enviados por el organismo de supervisión de seguros a los sujetos del negocio de seguros; Las organizaciones que han recibido órdenes deben corregir las infracciones identificadas dentro de un tiempo específico y notificar a la autoridad de control de las mismas. En caso de incumplimiento de la orden de forma adecuada o dentro del plazo establecido, la validez de la licencia quedará limitada o suspendida de conformidad con el procedimiento establecido por la ley.
Restringir la validez de la licencia de la aseguradora significa prohibir la celebración de contratos de seguro para ciertos tipos de seguros, contratos de reaseguro, así como introducir cambios que impliquen un aumento en las obligaciones del asegurador en los contratos relevantes.
La suspensión de la licencia del asegurador significa la prohibición de celebrar contratos de seguro, contratos de reaseguro, contratos para la prestación de servicios de corretaje de seguros, así como realizar cambios que impliquen un aumento de las obligaciones del negocio de seguros en los contratos correspondientes.
La decisión de limitar o suspender la validez de una licencia es obligatoria sujeta a publicación en un organismo impreso, que es determinado por la FISS, dentro de los 10 días hábiles a partir de la fecha de adopción de dicha decisión y entra en vigencia a partir de la fecha de su publicación. En consecuencia, la decisión se notificará al asegurador por escrito dentro de los 5 días hábiles a partir de la fecha de su entrada en vigencia, indicando los motivos de la limitación o suspensión de la licencia.
La presentación por la aseguradora, dentro de un período de tiempo determinado, de los documentos que evidencian la eliminación de las violaciones que causaron la restricción o suspensión de la licencia, es la base para la renovación de la licencia.