Créditos del Banco Central de Rusia
El Banco de Rusia es un "banco de bancos", proporciona préstamos a bancos comerciales y atrae depósitos de bancos comerciales .
Durante el primer año de funcionamiento, el banco comercial recién creado no tiene derecho a atraer préstamos del Banco de Rusia. En el futuro, puede tomar préstamos del Banco de Rusia de los siguientes tipos:
- préstamos de liquidación de un día;
- préstamos garantizados por títulos públicos (intradía, overnight, lombard).
Préstamos de liquidación de un día
Los préstamos de liquidación de un día se otorgan en la moneda de la Federación de Rusia por un día operativo dentro del volumen total de préstamos otorgados por el Banco Central en el marco de la política monetaria estatal unificada.
La provisión de un préstamo de liquidación de un día a un banco significa que los pagos se realizan desde la cuenta de corresponsal del banco , a pesar de la ausencia temporal o la insuficiencia de dinero en la cuenta. La cuenta de corresponsal del banco se acredita dentro del límite establecido sobre la base del acuerdo. La tasa de interés sobre el préstamo de liquidación es establecida por el Consejo de Administración del Banco de Rusia y se especifica en el contrato.
El préstamo de liquidación de un día se proporciona al final del día hábil actual por un día operativo y no está sujeto a prórroga. No está permitido recibir un préstamo de liquidación dentro de los dos días hábiles en una fila.
Por incumplimiento (cumplimiento incorrecto) de las obligaciones del banco de devolver el préstamo de liquidación y pagar intereses, se aplica una multa en forma de multa de 0.5 a cada día de demora hasta el día del reembolso del monto total de la deuda principal.
Para recibir un préstamo de liquidación de un día, un banco comercial debe cumplir con los siguientes requisitos:
- oportuna y completamente cumplir con los requisitos de reserva obligatoria;
- no tienen deudas vencidas en los préstamos del Banco de Rusia y sus intereses, así como en los pagos obligatorios establecidos por la ley;
- la necesidad total de fondos adicionales para pagar todos los documentos de liquidación a pagar antes del final del día actual no debe exceder el límite de crédito establecido por el banco en más de 1,5 veces;
- a tiempo y en su totalidad, transfiera la tarifa por el derecho a usar un préstamo de liquidación de un día.
El interés por el uso de un préstamo de liquidación de un día se paga simultáneamente con el reembolso del préstamo. En caso de retraso, primero se pagan los intereses, luego el monto de la deuda principal vencida y, finalmente, el monto debido al interés de demora.
Préstamos garantizados por valores del gobierno
Los créditos garantizados por valores gubernamentales se emiten a bancos residentes de la Federación Rusa en la moneda de la Federación Rusa para mantener y regular la liquidez del sistema bancario dentro de los límites del volumen total de préstamos otorgados por el Banco de Rusia de acuerdo con los lineamientos aceptados de la política monetaria estatal. Asegurar el préstamo es una garantía (bloqueo) de títulos públicos incluidos en la Lista Lombarda del Banco de Rusia.
En el momento de otorgar un préstamo garantizado por valores del gobierno, un banco comercial debe cumplir con los siguientes requisitos:
- tener suficiente garantía para el préstamo;
- cumplir completamente con los requisitos de reserva obligatoria;
- no tienen atrasos en préstamos previamente otorgados por el Banco de Rusia y el interés en los mismos, así como otras obligaciones vencidas a la RBC.
El reembolso por los bancos prestatarios de los préstamos del Banco de Rusia y el pago de intereses sobre ellos se realizan a tiempo, no está permitido cambiar el vencimiento de los préstamos.
El Banco de Rusia puede establecer diversas tasas de interés para diferentes tipos de préstamos, teniendo en cuenta el tiempo y la frecuencia del préstamo.
El banco elige qué tipos de préstamos usará la RBC y concluye un acuerdo general de crédito con el Banco de Rusia . También se establece un acuerdo adicional para el contrato de la cuenta corresponsal de un banco comercial, que fija el derecho del Banco Central de la Federación Rusa a debitar dinero por el monto de las reclamaciones pendientes del Banco de Rusia por préstamos otorgados, así como los montos por el derecho de uso intradía y préstamos sin el pedido del banco corresponsal.
Un banco comercial debe tener una cuenta de depósito en un depósito autorizado con el que debe celebrar un acuerdo adicional para abrir una sección "Bloqueada por el Banco de Rusia" en su cuenta de depósito.
Los préstamos emitidos por el Banco Central de la Federación Rusa se otorgan sujetos al bloqueo previo por parte del banco de títulos públicos que le pertenecen por derecho de propiedad. Estos valores deben tener un vencimiento no antes de 10 días calendario después de la fecha de vencimiento del préstamo del Banco de Rusia. El Banco determina de manera independiente el número y las emisiones de valores del gobierno sujetos a prebloqueo.
El monto máximo posible del préstamo (incluidos los intereses acumulados) que un banco puede recibir es el valor de mercado de los valores del gobierno, ajustado por el factor de corrección del Banco de Rusia.
Los préstamos Lombard del Banco de Rusia se proporcionan de las siguientes maneras:
- sobre las solicitudes de crédito de empeño de los bancos: se concede un crédito de prenda en cualquier día hábil a una tasa de interés fija establecida por el Banco de Rusia;
- de acuerdo con los resultados de la subasta de créditos Lombard: los préstamos de lombard se otorgan después de que el Banco de Rusia realizó una subasta a la tasa de interés determinada por los resultados de la subasta y publicada en el anuncio oficial de la subasta.
El Banco de Rusia lleva a cabo subastas de créditos Lombard (sede - Moscú) como una solicitud de tasas de interés para que los bancos participen en la subasta de créditos Lombard. La base de la subasta es el anuncio oficial del Banco de Rusia sobre la celebración de la subasta de crédito Lombard, que establece: el método de realización de la subasta; término por el cual se otorga un préstamo; el tamaño de la participación máxima de las solicitudes no competitivas para la participación en la subasta de créditos Lombard (como porcentaje del volumen total de solicitudes presentadas por el banco) y, si es necesario, otras condiciones de la subasta. El anuncio oficial se publica en el "Boletín del Banco de Rusia" y en otros medios de comunicación. El Banco de Rusia tiene el derecho de establecer límites en el número de solicitudes para una subasta de un banco. Las restricciones establecidas por el Banco de Rusia se indican en el anuncio oficial del Banco de Rusia de una subasta de créditos de empeño.
Las ofertas competitivas de los bancos, aceptadas para subasta, se clasifican de acuerdo con el nivel de la tasa de interés ofrecida por los bancos, comenzando con el máximo. En caso de agotamiento del volumen del préstamo presentado para la subasta, el Banco de Rusia tiene el derecho de reducir proporcionalmente el monto de cada oferta competitiva, que indica la tasa de interés aceptada por el Banco de Rusia como la tasa de corte en la lista de ofertas competitivas satisfechas. Al mismo tiempo, las ofertas competitivas de los bancos pueden ser parcialmente satisfechas.
Las ofertas no competitivas de los bancos aceptados para la subasta se satisfacen a la tasa promedio ponderada que se estableció después de los resultados de la subasta de créditos Lombard. Al mismo tiempo, la tasa promedio ponderada es calculada por el Banco de Rusia de acuerdo con las ofertas de los bancos satisfechos / parcialmente satisfechos después de la subasta.
Las subastas de crédito de Lombard se realizan de una de las siguientes maneras:
- por el método "estadounidense": las ofertas competitivas que se incluyen en la lista de ofertas competitivas satisfechas se satisfacen a las tasas de interés ofrecidas por los bancos en estas aplicaciones que son iguales o superiores a la tasa de corte establecida por el Banco de Rusia sobre los resultados de la subasta;
- Según el método "holandés": las ofertas competitivas incluidas en la lista de ofertas competitivas satisfechas se satisfacen al tipo de interés mínimo que se incluirá en la lista de ofertas competitivas satisfechas de los bancos (es decir, a la tasa de corte establecida por el Banco de Rusia sobre los resultados de la subasta).
Si el banco no cumple (ejecuta indebidamente) sus obligaciones de pagar el préstamo y pagarle intereses, el Banco de Rusia inicia el procedimiento para la venta de los valores pignorados (garantía).
El producto de la venta de valores gubernamentales pignorados se utiliza en el siguiente orden:
- Los gastos del Banco de Rusia relacionados con su venta son reembolsados;
- los atrasos del banco en intereses y atrasos del banco en el préstamo (en la cantidad del principal);
- los montos de la multa (penalidades) debido al pago son reembolsados.
Si el monto de los ingresos de la venta de la garantía es mayor que el monto de las obligaciones existentes, el excedente se transfiere a la cuenta corresponsal del banco. En caso de ingresos insuficientes para pagar todas las obligaciones, el Banco de Rusia realiza una cancelación del monto faltante de la cuenta corresponsal del banco.