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Características generales de la base de recursos y su estructura
Para llevar a cabo sus actividades, los bancos comerciales deben tener a su disposición ciertos recursos. En una economía de mercado, los recursos de los bancos comerciales son de suma importancia. Sirven como un elemento activo esencial de la banca. El banco comercial, por un lado, atrae fondos libres de personas jurídicas e individuos, formando así su base de recursos, y por otro lado, lo asigna en su propio nombre en términos de reembolso, urgencia y pago. Al mismo tiempo, un banco comercial puede llevar a cabo sus operaciones solo dentro de los límites de sus recursos disponibles. La naturaleza de estas operaciones depende en gran medida de la composición de la base de recursos del banco. Por lo tanto, un banco comercial, cuyos recursos son en su mayoría de corto plazo, prácticamente se ve privado de la oportunidad de realizar inversiones de crédito a largo plazo.
Los recursos comerciales en bicicleta son su propio capital y atraen a cambio fondos de personas jurídicas e individuos formados por el banco como resultado de operaciones pasivas, que en conjunto son utilizadas por este para llevar a cabo operaciones activas.
Por lo tanto, los recursos de un banco comercial por el método de educación se pueden dividir en dos grupos principales:
- propio capital;
- fondos recaudados.
El capital propio es un medio que pertenece directamente a un banco comercial en el período de su actividad.
Los fondos atraídos son temporales para el banco.
Estructura de los recursos bancarios
La estructura de los recursos de los bancos comerciales se caracteriza por una mayor proporción de las fuentes involucradas. Estos bancos comerciales son diferentes de otras entidades económicas. A partir del 1 de noviembre de 2005, el capital social del banco representó el 13.5%, mientras que para las empresas comerciales se encuentra en el nivel de 50-60%. Esta diferencia puede explicarse por el rasgo característico del negocio bancario: actuar como intermediario financiero. Además, la atracción de efectivo temporalmente libre le cuesta al banco comercial significativamente más barato que las operaciones para aumentar el capital propio del banco.
La estructura de los recursos de un banco comercial en particular en términos de su composición cualitativa y cuantitativa puede diferir significativamente de la estructura de recursos de otros bancos comerciales y de la región en su conjunto. Esto depende de muchos factores, como el período de operación del banco, el tamaño del capitán, los detalles de las operaciones del banco, la composición de las operaciones previstas por la licencia bancaria, el número y la calidad de los clientes, las políticas crediticias del banco, la participación en los mercados financieros y, finalmente, el estado mercado de recursos bancarios.
La estructura de los recursos de diez bancos comerciales para una fecha de presentación se muestra en la Tabla. 2.1.
Tabla 2.1. La estructura de los recursos de diez bancos comerciales (AK)
Como se puede ver en la Tabla. 2.1, para el capital propio de los bancos individuales fluctúa de 13.7 a 86.4%, atrajo fondos - del 13.6 al 85.5%. Además , los bancos con una cantidad menor de capital autorizado tienen la mayor parte del capital social , lo que es especialmente característico para el período inicial de actividad.
La atracción al banco comercial de fondos de diversas fuentes con el fin de formar una base de recursos ocurre constantemente, casi todos los días. Al mismo tiempo, el tamaño absoluto de los recursos bancarios no puede cambiar al final del día, o al contrario, puede disminuir, porque al mismo tiempo se cancela el pasivo del banco, debido al vencimiento del plazo de pago o la necesidad del dinero de sus dueños, la cancelación de fondos de las cuentas de las entidades económicas. documentos y otras operaciones actuales, lo que lleva a una reducción en los pasivos del banco. Sin embargo, a pesar del hecho de que el tamaño de los recursos es variable, las fluctuaciones diarias en el conjunto para el mes de informe se suavizan y eventualmente conducen a un nivel relativamente constante (tendencia).