Secreto bancario
La institución de crédito , el Banco de Rusia , así como la organización que desempeña las funciones de seguro de depósito obligatorio, garantizan el secreto sobre las operaciones, cuentas y depósitos de sus clientes y corresponsales. Todos los empleados de la organización de crédito deben mantener en secreto las transacciones, cuentas y depósitos de sus clientes y corresponsales, así como otra información establecida por la entidad de crédito, si esto no contradice la ley federal (Artículo 26 de la Ley de Bancos).
En el Código Civil de la Federación de Rusia, el concepto de "secreto bancario" se trata de manera más restringida. De acuerdo con el párrafo 1 del art. 857 "el banco garantiza el secreto de la cuenta bancaria y el depósito bancario, las operaciones de la cuenta y la información del cliente".
Un análisis comparativo de estos artículos muestra que la Ley de Bancos:
- obliga a mantener el secreto bancario no solo al banco, sino también a cualquier organización de crédito. Banco de Rusia, así como empleados de instituciones de crédito;
- como un objeto de secreto bancario, establece no solo información sobre la cuenta bancaria y el depósito bancario y las operaciones en la cuenta, sino también información sobre transacciones en general, no solo los clientes de la entidad de crédito, sino también los corresponsales.
Por lo tanto, hay un conflicto entre el Arte. 26 de la Ley de Bancos, que establece una gama más amplia de información que constituye el secreto bancario, así como los sujetos obligados a mantenerlo, y el art. 857 Código Civil de la Federación Rusa. Debería resolverse a favor de la Ley de bancos como un acto de carácter especial, que regula únicamente los problemas de la actividad bancaria, en contraste con el Código Civil de la Federación de Rusia, cuyas normas en este caso son de carácter general.
El deber de mantener el secreto bancario se impone no solo a los funcionarios del banco comercial, sino a todos los empleados de la organización crediticia, independientemente de la posición y el rango de las funciones desempeñadas. En caso de divulgación por parte del banco de información que constituye secreto bancario, el cliente cuyos derechos son violados tendrá el derecho de exigir una compensación del banco por las pérdidas incurridas.
Suministro de información que constituye el secreto bancario
La información que constituye el secreto bancario se puede proporcionar solo a los clientes o sus representantes. La legislación actual permite el suministro de información que constituye secreto bancario a los organismos estatales y sus limes oficiales exclusivamente en los siguientes casos y orden:
- la entidad de crédito emite certificados sobre transacciones y cuentas de personas jurídicas y ciudadanos dedicados a actividades empresariales sin formación jurídica, tribunales y tribunales de arbitraje (jueces), la Cámara de Cuentas de la Federación Rusa, autoridades fiscales, autoridades aduaneras y organismos para la ejecución de actos judiciales, actos de otros los órganos y funcionarios en los casos previstos por actos legislativos sobre sus actividades, y en presencia del consentimiento del jefe del organismo de investigación, a los órganos de investigación preliminar um, producida por ellos;
- los certificados sobre transacciones y cuentas de personas jurídicas y ciudadanos dedicados a actividades empresariales sin la formación de una entidad legal son emitidos por la entidad de crédito a los órganos de asuntos internos cuando desempeñan las funciones de identificación, prevención y supresión de delitos tributarios;
- la organización de crédito le expide certificados de cuentas y depósitos de personas, tribunales, autoridades de ejecución de actos judiciales, actos de otros organismos y funcionarios de la organización que desempeña las funciones de seguro de depósito obligatorio, ante la ocurrencia de eventos asegurados previstos en la Ley de seguro de depósitos y, de estar disponible consentimiento del jefe del organismo de investigación: los órganos de investigación preliminar sobre casos en su producción;
- los certificados de cuentas y depósitos en caso de fallecimiento de sus titulares son emitidos por la entidad de crédito a personas indicadas por el titular de la cuenta o depósito en la orden testamentaria emitida por la entidad de crédito, notarías para casos hereditarios en su producción de depósitos de depositantes fallecidos, y respecto de ciudadanos extranjeros instituciones;
- La información sobre las transacciones de las personas jurídicas, los ciudadanos dedicados a actividades empresariales sin la formación de una entidad legal y las personas físicas es presentada por las entidades de crédito a Rosfinmonitoring en los casos, procedimientos y alcances previstos en la Ley para contrarrestar la legalización;
- la información sobre transacciones de personas jurídicas, ciudadanos dedicados a actividades empresariales sin la formación de una entidad legal y personas con su consentimiento es presentada por organizaciones de crédito con el fin de generar historiales crediticios en la oficina de historial de crédito en la forma y condiciones estipuladas en el contrato celebrado con la agencia con la Ley de historias de crédito;
- desde el 1 de enero de 2010, los certificados de operaciones y cuentas de personas jurídicas y ciudadanos dedicados a actividades empresariales sin la formación de una entidad legal son emitidos por la organización de crédito al Fondo de Pensiones de la Federación de Rusia y al Fondo de Seguridad Social de la Federación Rusa.
De conformidad con la Ley Federal de 3 de junio de 2009 "Sobre las modificaciones de ciertas leyes de la Federación de Rusia en relación con la adopción de la Ley Federal sobre las actividades para aceptar pagos de personas físicas realizadas por agentes de pagos", el régimen jurídico de la banca entró en vigor el 1 de enero de 2010. secretos se aplica a los agentes de pagos bancarios obligados a garantizar el secreto de las transacciones en las cuentas y cuentas de las personas cuyos pagos son aceptados por ellos de conformidad con el art. 13 de la Ley de Banca.
El Banco de Rusia y el DIA no tienen derecho a divulgar información sobre cuentas, depósitos, así como sobre transacciones y transacciones específicas de informes de instituciones de crédito que recibieron como resultado de la ejecución de funciones de licencia, supervisión y control, excepto según lo estipulado por las leyes federales.
Las organizaciones de auditoría no pueden divulgar a terceros información sobre transacciones, cuentas y depósitos de instituciones de crédito, sus clientes y corresponsales recibidos durante sus auditorías, excepto según lo estipulado por las leyes federales.
Rosfinmonitoring no tiene el derecho de divulgar a terceros información recibida de instituciones de crédito de acuerdo con la Ley para contrarrestar la legalización, excepto en los casos previstos por esta ley.
Para la divulgación de secretos bancarios, el Banco de Rusia, así como la organización que desempeña las funciones de seguro obligatorio de depósitos, crédito, auditoría y otras organizaciones, el organismo autorizado que lleva a cabo medidas para contrarrestar el lavado de dinero, así como sus funcionarios y sus empleados son responsables, incluida la indemnización por el daño causado, de conformidad con el procedimiento establecido por la ley federal.
La organización que desempeña las funciones de seguro de depósito obligatorio no tiene derecho a revelar a terceros la información recibida de conformidad con la Ley de seguro de depósitos.