Seguro contra accidentes y enfermedades
Seguro contra accidentes
El seguro de accidentes proporciona el pago (total o parcial) de la suma asegurada en relación con la aparición de eventos adversos (o sus consecuencias) relacionados con la vida y la salud del asegurado o del asegurado. El seguro de accidentes puede llevarse a cabo en:
- formularios individuales y grupales (seguro contra accidentes en el trabajo);
- obligatorio (seguro de pasajeros, seguro de personal militar) y forma voluntaria .
Accidente es un impacto externo repentino e imprevisto en el cuerpo humano, cuya consecuencia es un trastorno de salud temporal o permanente o la muerte del asegurado.
La consecuencia de cualquier accidente que causó daños a la salud o la vida de un ciudadano será una reducción (temporal o permanente) de los ingresos y (o) costos adicionales incurridos debido a la discapacidad o la muerte del asegurado. Y si el daño causado a la salud o la vida no puede ser compensado, entonces las pérdidas materiales asociadas con él son bastante reales.
Los intereses de propiedad de los ciudadanos asociados con tales gastos son un objeto de seguro contra accidentes . Como accidente, se pueden considerar traumas, intoxicaciones agudas, etc. Como regla general, el evento de salud como resultado de una enfermedad aguda o crónica no es un evento de seguro, y la muerte, que es una consecuencia del suicidio.
El seguro de accidentes es un agregado de tipos de seguros personales que estipulan las obligaciones del asegurador por los pagos del seguro en una cantidad fija o en la cantidad de una compensación parcial o total de los costos adicionales del asegurado causados por la ocurrencia del evento asegurado.
El seguro de accidentes es voluntario y obligatorio . El contrato de seguro puede celebrarse a favor o en favor de una tercera persona. El asegurado tiene el derecho de designar a cualquier persona como el receptor de la suma asegurada en caso de su muerte. En el contrato, esta persona se llamará el beneficiario. Si el beneficiario no está definido en el contrato, y el asegurado ha muerto, entonces en tal situación los beneficiarios serán sus herederos por ley. El seguro de accidentes se puede realizar en forma colectiva (a expensas de la empresa) e individualmente.
La compañía de seguros puede establecer la edad mínima y máxima del asegurado. Para los niños y los ancianos, generalmente hay reglas de seguro separadas , ya que representan un grupo de alto riesgo en comparación con la mayoría de las aseguradoras, ya que la probabilidad de un evento asegurado está aumentando. El seguro de los hijos contra accidentes es de naturaleza diferente a los eventos de seguro incluidos en los términos del contrato.
El contrato de seguro puede celebrarse por cualquier período o por la duración de la ejecución de un determinado trabajo, viaje, etc.
En caso de seguro contra accidentes, un evento de seguro reconoce tal efecto externo en la persona asegurada, lo que implica lesiones traumáticas, lesiones, otros daños a su salud o la muerte .
Los eventos de seguro para un tipo de seguro individual son los siguientes eventos que ocurrieron durante el período de validez del contrato de seguro:
- pérdida temporal por parte de la persona asegurada de la capacidad general de trabajo;
- pérdida permanente por parte de la persona asegurada de la capacidad general de trabajo (discapacidad);
- muerte de la persona asegurada, como resultado de un accidente.
En caso de seguro de accidentes, el seguro de salud no se considera un evento de seguro como resultado de una enfermedad aguda o crónica que puede ocurrir o tomar la naturaleza de una exacerbación durante el período de validez del contrato de seguro .
Los eventos deben ser confirmados por documentos emitidos por las autoridades competentes (instituciones médicas, tribunales, etc.) que el asegurado debe presentar.
La compañía de seguros no realiza pagos de seguros en los siguientes casos:
- la comisión por parte de la persona asegurada de un delito intencional que causó la ocurrencia del evento asegurado;
- la comisión por parte del beneficiario de un delito intencional dirigido y conllevado a la ocurrencia de un evento asegurado, expresado en la muerte del asegurado;
- la gestión de la persona asegurada por el vehículo en el estado de cualquier tipo de intoxicación, o la transferencia de control a una persona en estado de intoxicación, o a una persona que no tiene derecho a conducir este vehículo;
- la imposición deliberada de lesiones corporales por parte de la persona asegurada;
- acciones militares, así como maniobras u otros eventos militares, guerra civil, disturbios populares o huelgas;
- explosión nuclear, radiación o contaminación radiactiva.
Si como resultado de un accidente hay una pérdida permanente de las capacidades físicas o mentales de la persona asegurada, discapacidad, esta última tiene derecho a recibir cobertura de seguro de acuerdo con el monto del seguro establecido para este riesgo. La cobertura de seguro para la aparición del riesgo de discapacidad depende del grado de discapacidad. Si el accidente resultó en una discapacidad temporal, la persona asegurada recibe cobertura de seguro, por lo general en la forma de una asignación diaria para todo el período de tratamiento.
Las tarifas pueden variar según la edad, la profesión, el estado de salud del asegurado, así como otros factores que afectan el grado de riesgo del evento asegurado.
Seguro contra enfermedades críticas
El cirujano cardíaco Marius Barnard propuso en Sudáfrica el concepto de seguro de salud crítico (en adelante VHC). El potencial de mercado de los HCV está estrechamente relacionado con el nivel de desarrollo de las tecnologías médicas: cuanto más perfectas sean, mayor será la probabilidad de supervivencia como resultado del tratamiento de la enfermedad. VHC es un producto de seguro que se desarrolla al ritmo más rápido del mundo, en comparación con otros tipos de seguro de vida.
La cobertura en su versión básica es proporcionada por una suma global, que se paga en caso de aparición o diagnóstico de una de una serie de enfermedades enumeradas en la política o en circunstancias médicas. El seguro en caso de aparición de enfermedades críticas puede actuar como una opción electiva a la póliza de seguro de vida para proporcionar al asegurado un monto adicional o una parte adelantada del monto asegurado que se paga después de su muerte.
El costo de la política de VHC depende de factores tales como la edad, el sexo, el estilo de vida, los indicadores médicos previos de la salud, el plazo del seguro y la suma asegurada.
Las condiciones básicas para el seguro contra enfermedades críticas incluyen:
- proporcionar al asegurado una cierta cantidad de dinero en el diagnóstico de cualquier enfermedad enumerada en la política. Al mismo tiempo, el asegurado debe vivir al menos 30 días desde la fecha del diagnóstico;
- El asegurado dispone de la suma de dinero recibida a su propia discreción;
- La cobertura básica cubre enfermedades tales como ataque cardíaco, accidente cerebrovascular, cáncer;
- Además, se pueden incluir más de 40 tipos de enfermedades en la política.
- en caso de muerte del titular de la póliza, se devuelven las primas pagadas;
- la política de seguro contra enfermedades críticas puede actuar como un producto de seguro separado, y cualquier póliza de seguro de vida puede agregarse como opciones;
- el período de validez de la póliza varía en el intervalo de 5 años hasta que el asegurado alcanza 65 o 75;
- la oportunidad de devolver las primas de seguro en ausencia de reclamos de pago después de 10 años o cuando el asegurado llegue a los 75 años.
Las formulaciones básicas incluyen lo siguiente:
- Participación en vuelos de aviación que no sean pasajeros de una aerolínea con licencia comercial;
- participación en actividades criminales;
- abuso de drogas. Adicción al alcohol o las drogas (abuso de sustancias) o tomar drogas en casos que no sean recetados por un médico que tenga una licencia para ejercer la medicina;
- incumplimiento de prescripciones médicas. Descuido irracional o incumplimiento de prescripciones médicas o médicas;
- deportes peligrosos o actividades de esparcimiento (boxeo, escalada en roca, buceo en cuevas, equitación, esquí de montaña, artes marciales, regatas de yates y motoras, buceo submarino, pruebas de autos, carreras de autos);
- SIDA / VIH. Infección con el virus de la inmunodeficiencia humana (VIH) o la aparición de enfermedades causadas por el síndrome de inmunodeficiencia adquirida (SIDA);
- residencia de larga duración en el extranjero;
- autolesión deliberada;
- guerra o disturbios civiles. Guerra, invasión, acciones militares (independientemente de si la guerra fue declarada o no), guerra civil, rebelión, revolución o participación en la insurrección o disturbios civiles.
Las políticas de VHC difieren según el tipo de cobertura (una lista de enfermedades cuando se realiza el pago) y combinaciones de riesgos. La política más simple incluye ataques cardíacos, apoplejía, cáncer (es decir, las enfermedades críticas más comunes). El segundo tipo de cobertura, más complejo, abarca la cirugía cardiovascular, la esclerosis múltiple, la insuficiencia renal, la parálisis, la ceguera, la pérdida de audición, la insuficiencia orgánica o el trasplante. Algunas aseguradoras incluyen la enfermedad de Alzheimer, la enfermedad de Parkinson, el coma, la pérdida de la función del habla y quemaduras graves. Esta lista no cubre todas las enfermedades posibles, pero garantiza el pago en el caso de la mayoría de ellas. Muchas políticas modernas de VHC brindan protección en el caso de más de 40 enfermedades.