Tarjetas plásticas de bancos

Tarjetas plásticas y sus tipos

Las tarjetas de plástico actúan como instrumentos de depósito, liquidación, efectivo y crédito. Los pagos no en efectivo con tarjetas de plástico ocupan un lugar importante en el sistema de liquidación de muchos países industrializados. En los últimos años, se han usado varios tipos de tarjetas de plástico en Rusia.

Tarjeta de plástico : es una placa de dimensiones estándar (85,6 mm, 53,9 mm, 0,76 mm), hecha de plástico especial, resistente a las influencias mecánicas y térmicas. De lo que se ha dicho anteriormente, está claro que la función principal de una tarjeta de plástico es garantizar la identificación de la persona que la usa como sujeto del sistema de pago .

Clasificación de tarjetas plásticas bancarias

Hay muchos signos en los que es posible clasificar las tarjetas de plástico.

De acuerdo con el material del que están hechos:

• papel (cartón);
• plástico;
• metal.

En la actualidad, distribución casi universal de tarjetas de plástico . Sin embargo, las tarjetas de papel (cartón), selladas en una película transparente, a menudo se utilizan para identificar el titular de la tarjeta. Estas son tarjetas laminadas. La laminación es un procedimiento bastante barato y de fácil acceso, y por lo tanto, si la tarjeta se utiliza para cálculos, con el fin de aumentar la seguridad contra falsificaciones, se utiliza una tecnología más sofisticada y sofisticada para la fabricación de tarjetas de plástico. Al mismo tiempo, a diferencia del metal, el plástico es fácil de calentar y prensa (relieve), lo cual es muy importante para personalizar la tarjeta antes de enviarla al cliente.

Para uso general:

• identificación;
• información;
• para transacciones financieras.

Esta división no es mutuamente excluyente. Por ejemplo, una compañía grande puede emitir a cada uno de sus empleados una tarjeta que:

• es un pase que permite el paso a ciertas zonas de la empresa (función de identificación);
• en la misma tarjeta se pueden escribir en forma codificada, cualquier información importante sobre el titular de la tarjeta - función de información;
• Además, dicha tarjeta se puede usar incluso para liquidaciones en comedores y tiendas de esta compañía, una función de liquidación.

El sistema que usa tarjetas multifunción realmente existe en el extranjero, y es obvio que la combinación de muchas funciones en una tarjeta plástica es prometedora , ya que una tarjeta multifuncional de este tipo es conveniente para el emisor y para el titular.

Basado en el mecanismo de liquidación:

• sistemas bilaterales - surgen sobre la base de acuerdos bilaterales entre los participantes de los asentamientos, en virtud de los cuales los tarjetahabientes pueden utilizarlos para comprar bienes en redes cerradas controladas por el emisor de tarjetas (grandes almacenes, estaciones de servicio, etc.);
• Sistemas multilaterales : proporcione a los titulares de tarjetas la capacidad de comprar productos a crédito de varios comerciantes y organizaciones de servicio que reconocen estas tarjetas como medio de pago. Los sistemas multilaterales están encabezados por asociaciones nacionales de tarjetas bancarias, así como por compañías que producen tarjetas de turismo y entretenimiento (por ejemplo, American Express).

Por tipo de cálculos:

• tarjetas de crédito que están asociadas con la apertura de una línea de crédito en el banco, lo que le permite al propietario usar el préstamo al comprar bienes y al recibir préstamos en efectivo. El titular de la tarjeta abre una cuenta de tarjeta especial y establece un límite de crédito para la cuenta de préstamo durante todo el período de validez de la tarjeta y un límite único para el monto de una compra, dentro de un límite de pago único para una compra puede hacerse sin autorización;
• Las tarjetas de débito están diseñadas para recibir efectivo en los cajeros automáticos o para pagar los bienes a través de terminales electrónicos. El dinero se debita de la cuenta del titular de la tarjeta en el banco. Las tarjetas de débito no le permiten pagar compras en ausencia de dinero en la cuenta.

Algunos autores entonan una categoría especial de tarjetas de pago como un tipo de tarjeta de crédito. La diferencia es que el monto total de la deuda cuando se usa una tarjeta de pago debe devolverse en su totalidad dentro de un cierto tiempo después de recibir un extracto sin el derecho de extender el préstamo.

De acuerdo con la clientela, a la cual el emisor está orientado:

• mapas convencionales;
• tarjetas de plata;
• tarjetas de oro.

Los mapas ordinarios son para un cliente ordinario. Esto es Visa Classic, Eurocard / MasterCard Mass (Standard).

Fig. 14. Visa Classic y Eurocard / MasterCard Mass

La tarjeta plateada (Silver, Business) se denomina tarjeta de visita y está destinada a personas físicas, empleados de empresas autorizadas a gastar los fondos de su empresa de diversas formas.

Fig. 15. Negocios de Visa Business y Eurocard / MasterCard

Gold Card (Gold) está diseñado para los clientes ricos más ricos.

Fig. 16. Visa Gold y Eurocard / MasterCard Gold

En los sistemas VISA y Europay, existen tarjetas que se pueden usar solo en cajeros automáticos para recibir efectivo y en terminales electrónicos: Visa Electron, Cirrus / Maestro. Operan dentro del saldo de la cuenta, generalmente no se otorga crédito al titular de la tarjeta y, por lo tanto, pueden emitirse a cualquier cliente, independientemente del nivel de seguridad o historial de crédito.

Por la naturaleza del uso:

• Las tarjetas individuales emitidas a clientes individuales del banco pueden ser estándar u oro;
• Tarjeta familiar emitida a los miembros de la familia de una persona que ha celebrado un contrato que es responsable de la cuenta;
• se emite una tarjeta corporativa a una entidad legal, sobre la base de esta tarjeta se pueden emitir tarjetas individuales a personas seleccionadas (gerentes, contable jefe o empleados valiosos). Abren cuentas personales, "vinculadas" a la cuenta de la tarjeta corporativa. La responsabilidad del banco en la cuenta corporativa es la organización y no los propietarios individuales de las tarjetas corporativas.

Fig. 17. Cirrus / Maestro y Visa Electron

Por afiliación con la institución emisora:

• tarjetas bancarias, cuyo emisor es un banco o un consorcio de bancos;
• tarjetas comerciales emitidas por instituciones no financieras: empresas comerciales o un grupo de empresas comerciales;
• tarjetas emitidas por organizaciones cuyas actividades están emitiendo tarjetas plásticas directamente y creando una infraestructura para su mantenimiento.

En términos de alcance:

• las tarjetas universales sirven para el pago de cualquier bien o servicio;
• Las tarjetas comerciales privadas sirven para pagar un servicio en particular (por ejemplo, mapas de cadenas de hoteles, estaciones de servicio, supermercados).

Por ubicación:

• internacional, que opera en la mayoría de los países;
• Nacional, operando dentro de un estado;
• Local, usado en una parte del territorio del estado;
• tarjetas que operan en una institución en particular.

Por tiempo de uso:

• limitado por cualquier intervalo de tiempo (a veces con el derecho de prolongación);
• ilimitado (ilimitado).

Por el camino de registrar la información en la tarjeta:

• grabación gráfica;
• estampado;
• código de barras;
• codificación en una banda magnética;
• chip;
• grabación láser (mapas ópticos).

La forma más simple y antigua de registrar información en el mapa fue y sigue siendo la imagen gráfica . Todavía se usa en todos los mapas, incluidos los más tecnológicamente sofisticados. Inicialmente, solo el nombre, el nombre del titular de la tarjeta y la información sobre su emisor se pusieron en la tarjeta. Más tarde, se proporcionó una firma de muestra en tarjetas bancarias universales, y el nombre y el nombre se imprimieron (se exprimieron mecánicamente).

Relieve : dibujo de datos en una tarjeta en forma de signos de relieve. Esto permitió que la operación de pago de la tarjeta fuera mucho más rápida, lo que causó una impresión en el recibo. La información grabada en el mapa se transfiere instantáneamente al deslizamiento. El método de transferencia de información en relieve en el mapa es la presión mecánica. El relieve no reemplazó por completo la imagen gráfica.

Codificación de barras: el registro de información en una tarjeta con la ayuda de la codificación de barras se utilizó antes de la invención de la banda magnética y en los sistemas de distribución no se recibió. Las tarjetas con códigos de barras similares a las que se aplican a los productos son bastante populares en los programas de tarjetas especiales donde no se requieren cálculos. Esto se debe al costo relativamente bajo de tales tarjetas y equipos de lectura. En este caso, para una mejor protección, los códigos de barras están cubiertos con una capa opaca a simple vista y leídos en luz infrarroja.

Las tarjetas magnéticas tienen la misma apariencia que las tarjetas plásticas comunes, solo en la parte posterior de la tarjeta hay una banda magnética, y también es posible una imagen del titular y una muestra de su firma.

Ver a continuación: Tarjeta magnética

Está claro que la banda magnética ya no proporciona el nivel necesario de protección de información contra el fraude y la falsificación. Los especialistas comenzaron a buscar una manera más confiable de registrar información. Resultó ser un chip (de un chip inglés, un chip con un circuito integrado) o un microcircuito. Las tarjetas con chip también se suelen llamar tarjetas inteligentes.

Ver más: Tarjeta inteligente

En 1981, J. Drexler inventó una tarjeta óptica . Las tarjetas de memoria ópticas tienen una capacidad mayor que las tarjetas de memoria, pero los datos que contienen pueden grabarse solo una vez. Tales tarjetas usan tecnología WORM (grabación de una sola vez, lectura múltiple). La grabación y lectura de información de dicha tarjeta se realiza mediante un equipo especial que utiliza un láser (de otro nombre, una tarjeta láser). La tecnología utilizada en los mapas es similar a la utilizada en los discos láser. La principal ventaja de tales tarjetas es la capacidad de almacenar grandes cantidades de información. Tales tarjetas en las tecnologías bancarias de distribución aún no han sido recibidas debido al alto costo de las tarjetas mismas y del equipo de lectura.

Requisitos y medios de protección de tarjetas bancarias internacionales

	VISA		EUROCARD / MasterCard		SBERBANK - MAESTRO
	Diseño antiguo	Nuevo diseño	Diseño antiguo	Nuevo diseño	Diseño antiguo	Nuevo diseño
Parte delantera
Logotipo del sistema de pago (emblema)	En las esquinas superiores derecha o esquina inferior derecha hay un rectángulo tricolor formado por franjas horizontales de colores azul, blanco y amarillo con la palabra azul VISA en la banda blanca. En el perímetro del logotipo hay un microtexto que contiene los primeros cuatro dígitos del número de tarjeta y el código del banco emisor (puede constar de letras y dígitos)		EUROPAY INTERNACIONAL: Letra estilizada E con una lengüeta roja en lugar del elemento central y la inscripción EUROCARD debajo, encerrada en un óvalo. Versión truncada: solo la inscripción EUROCARD MasterCard INTERNACIONAL: dos círculos de intersección de colores rojo y amarillo con una etiqueta blanca de MasterCard sobre los círculos		En la esquina inferior derecha, debajo del holograma, se encuentra el logotipo de Maestro en forma de dos círculos de intersección de colores azul y rojo con la inscripción Maestro ejecutada por pintura blanca
Holograma	En la parte derecha del mapa, en el centro, hay una voluminosa imagen especular de una paloma voladora. Cuando giras el mapa de derecha a izquierda, el ala izquierda de la paloma aumenta, la derecha desciende (la paloma agita sus alas)		Sobre el fondo de líneas horizontales que contienen la palabra MasterCard, ejecutada por un microtexto, imágenes volumétricas de los hemisferios del globo, sobre las cuales, cuando se gira el mapa, la cuadrícula de paralelos y meridianos cambia a los contornos de los continentes	Dos círculos planos que se cruzan con imágenes tridimensionales de continentes en movimiento sobre un fondo de líneas horizontales que contienen la palabra MasterCard. Los contornos de los círculos son microtext, que contienen símbolos duplicados de MasterCard	Imagen volumétrica del letrero corporativo del Consejo de Seguridad de la Federación de Rusia con la inscripción de Sberbank de Rusia blanco encima de él sobre un fondo de líneas horizontales alternas que consisten en las inscripciones de Sberbank de Rusia y Sberbank
Logotipo del banco emisor	la parte superior de la tarjeta en las esquinas derecha o izquierda de la inscripción tinta negra SBERBANK				En la esquina superior derecha del mapa, la inscripción SBEBANK OF RUSSIA tinta negra
Habitación	Comienza con el número 4, se divide en 4 grupos, consta de 16 dígitos (4-4-4-4) o 13 (4-3-3-3) con el último grupo de dígitos en el holograma		Comienza con el número 5, se divide en 4 grupos, consta de 16 dígitos (4-4-4-4) con el último grupo de dígitos del holograma		Consta de 18 dígitos, divididos en 2 grupos (810 dígitos) con los 4 últimos en el holograma
Fecha límite de datos acción	La fecha de inicio y la fecha de vencimiento para el posible uso de la tarjeta en el formato mes / año o mes / día / año están en relieve (10/02 o 10/15/02)				Solo la fecha de vencimiento en el formato mes / año está en relieve (12/02)
Información sobre el banco que emitió la tarjeta	En las tarjetas VISA (Classic, Cold), Sberbank-Maestro, 8 o 9 dígitos en el formato XXXXYYYYY (XXXX - número de rama, YYYYY - número de rama) están en relieve. En VISA Business, tarjetas de negocios Eurocard / MasterCard, esta línea falta
Datos sobre el titular	El nombre y el apellido del titular de la tarjeta (es posible poner los datos nominales de dos personas) en la fuente latina está en relieve. En las tarjetas corporativas, el nombre de la organización puede proclamarse en letras latinas.				El nombre y el apellido del titular de la tarjeta (IVAN PETROV)
Microimpresión	En el marco del logotipo, los primeros cuatro dígitos: el número de tarjeta y el código del banco emisor (a partir de números y letras)		En la capa inferior del holograma en las líneas horizontales, la palabra MasterCard	Los contornos de los círculos del holograma repiten MC	No
Número de cuatro dígitos	Imprime una tinta indeleble con un color de contraste por encima o por debajo del primer grupo de dígitos del número de tarjeta. Las figuras impresas deben coincidir completamente con el primer grupo de dígitos del número de tarjeta pro-embasado		Imprime el color indeleble y contrastante de la tarjeta con la tinta debajo de los primeros dígitos del número de tarjeta pro embasado y coincide completamente con los primeros cuatro dígitos del número de tarjeta		No
Imagen en UFL	En el centro del mapa: la imagen de una paloma volante azul-violeta (para tarjetas SB RF) o rosa		En la parte inferior de la tarjeta, las letras M y C: M - en la esquina izquierda y a través del espacio en el medio - C		No
Personajes especiales	Para la fecha de vencimiento de la tarjeta: - el símbolo V (V volador) está en relieve, con un formato no estándar con una inclinación hacia la derecha, con cortes superiores limitados dirigidos hacia el lado izquierdo; - los pares de letras CV, PV, BV están en relieve; - impreso C, P, B + en relieve V		Para la fecha de caducidad de la tarjeta, se estampa un símbolo M flotante que consiste en los elementos de letra M y C		No
Parte trasera
Panel para la firma del titular de la tarjeta de muestra	Una franja de color blanco, llena de líneas diagonales con la palabra VISA azul / azul (para tarjetas de bancos emisores de terceros). Hay vacíos cuando intenta falsificar la muestra de firma	Una banda blanca llena de líneas diagonales con la palabra VISA azul / azul y dorado y un número de 19 dígitos impreso en una fuente especial con una inclinación hacia la izquierda, que incluye 16 dígitos del número de tarjeta y 3 dígitos del código de seguridad. Hay brechas al intentar forjar una muestra de firma. En los espacios aparece la palabra void - inválida	Una franja de color blanco llena de líneas diagonales con la palabra MasterCard o MS de colores rojo, azul y amarillo y un número de 19 dígitos impreso en un tipo de letra especial con una inclinación hacia la izquierda, que incluye 16 dígitos del número de tarjeta y 3 dígitos del código de seguridad. Hay brechas al intentar forjar una muestra de firma. En el proceso aparece la palabra nulo - inválido	Una franja de color blanco llena de líneas diagonales con la palabra MasterCard o MS rojo, azul / azul y amarillo y un número de 7 dígitos en el centro del panel impreso en una fuente especial inclinada hacia la izquierda que incluye los últimos cuatro dígitos del código y 3 dígitos del código seguridad Hay brechas al intentar forjar una muestra de firma. En los espacios aparece la palabra void - inválida	Una franja de color blanco, llena de repetidas líneas en zigzag e inscripciones SAFESIG. Al intentar falsificar el patrón de firma de un titular, las líneas y las etiquetas se borran
Banda magnética	Una banda magnética soldada de color negro o marrón oscuro que contiene información sobre el titular de la tarjeta, su número de cuenta, el banco y datos codificados adicionales depositados electrónicamente